Rambler's Top100
Бесплатные сервисы онлайн
Ваше мнение
Как пандемия коронавируса сейчас реально отражается на бизнесе или виде экономической деятельности которые вы ведете или которых касаетесь?
 Существенно негативно
 Скорее негативно
 Пока никак
 Скорее позитивно
 Существенно позитивно
Предложите опрос
Курсы валют ЦБ РФ на 21.03.2020
USD78,0443-2,1127
EUR84,1552-3,1117
E/U1,0783-0,0104
БВК80,7942-2,5623
Все валюты
Конвертор валют

Вверх / Документы /

Ставки по депозитам достигли дна

По данным ЦБ РФ, максимальная ставка по вкладам в первой десятке банков за третью декаду июня опустилась на 0,07 процентного пункта — до 9,28% годовых. Эксперты полагают, что период снижения процентов подошел к концу. Большинство рублевых ставок на розничном рынке по-прежнему показывают положительную доходность, а вот многие депозиты в валюте могут оказаться выгодными только в случае ослабления рубля.

Выгодные рубли

Чуть меньше года назад, в первой декаде июля 2009 года, максимальная ставка по вкладам в десяти крупнейших кредитных организациях, по данным того же ЦБ, была 14,85 %, и уже тогда она представлялась нереально низкой после пиковых показателей февраля-марта, когда на рынке можно было найти депозиты под более чем 20% годовых. Нынешние ставки топ-10 кажутся уж очень невысокими. Однако, по оценкам аналитиков, большинство рублевых депозитов на российском рынке сохраняют положительную доходность: инфляция по итогам 2010 года ожидается на уровне 6% или даже ниже.

«Сейчас большинство процентных ставок по вкладам в рублях лежит в положительной плоскости, — говорит главный экономист Альфа-Банка Наталия Орлова. — А это значит, что вкладчики получают доходность в реальном выражении. Или хотя бы имеют нулевую доходность, которая покрывает негативный эффект от инфляции».

И это действительно так. Процентные ставки выше прогнозируемого уровня роста цен есть даже у Сбербанка, который всегда отличался от других весьма консервативной политикой на рынке депозитов. Правда, все эти вклады на достаточно длинные сроки. В частности, по вкладу «Депозит» предлагается ставка 6,25—7% годовых — при сроке два — три года и суммах от 1 млн рублей. По вкладу «Накопительный» ставка составляет 6,25—6,75% на два года, если размещаемая сумма не меньше 100 тыс. рублей. Более доступен по порогу вхождения депозит «Доверительный» (два — три года, 7—7,25% годовых при минимальной сумме 10 тыс. рублей).

В ВТБ 24 перекрыть прогнозируемую инфляцию можно с помощью вклада «Свобода выбора», который предполагает более короткие сроки размещения средств. Так, на три — шесть месяцев можно положить от 15 тыс. рублей под 6,8% годовых. Если же сумма большая — от 5 млн рублей, то ее банк примет на такой же срок под 8,25% (указанные ставки действуют при условии открытия вклада без капитализации процентов).

Традиционно банки с госучастием никогда не предлагают высоких ставок, поэтому поискать более выгодные варианты можно в других кредитных организациях. Правда, высокие ставки зачастую доступны лишь для больших сумм и при длительных сроках. Максимальная процентная ставка, предлагаемая сегодня Альфа-Банком, — 9,5% годовых (вклад «Победа» сроком три года, от 3 млн рублей). Минимальная ставка по этому депозиту — 6% при сумме 10—250 тыс. рублей на срок три месяца. Максимальная доходность в банке «Уралсиб» — по вкладу «Достойный дом детям» (от 5 тыс. рублей, один год, 8,8%).

В Банке Москвы максимальную ставку по вкладу в размере 7,85% годовых можно получить, разместив от 1 млн рублей на 1 095 дней. Минимальная ставка — 5,5% на три месяца при сумме от 10 тыс. до 1 млн рублей. В Росбанке максимальная доходность доступна также только гражданам с большими накоплениями (вклад «Росбанк — Societe Generale» на три года, от 10 млн рублей — под 8,6%). В Бинбанке самая высокая рублевая ставка — по депозиту «Доходный VIP» (10,4% годовых в рублях).

По данным Банки.ру, самую высокую на рынке процентную ставку по рублевым вкладам предлагает сегодня АМТ Банк («Элитный+», от 700 тыс. рублей, один год, 14% годовых). На втором месте — московский филиал Меткомбанка («Летнее время», от 750 тыс. рублей, один год, 13,75%). На третьем — банк «Образование» («VIP», от 2,5 млн рублей, один — три года, 13,5%).

По мнению Наталии Орловой, текущая ситуация на рынке рублевых депозитов сохранится на ближайшую перспективу. «Сейчас мы видим, что инфляция не ускоряется, а процентные ставки прекратили свое снижение. Некоторые банки их даже повышают», — замечает она. Действительно, не так давно о повышении объявили Альфа-Банк и Промсвязьбанк.

«Нынешняя ситуация продлится, скорее всего, до конца года, — прогнозирует Орлова. — А если смотреть на более длительную перспективу и открывать вклады, скажем, на два года, то имеет смысл обратить внимание на процентные ставки в размере 7—8% годовых».

Почти во всех опрошенных Банки.ру кредитных организациях заявили, что не собираются в ближайшее время повышать ставки по депозитам.

Ненадежная валюта

Рынок валютных вкладов не вселяет большого оптимизма. «Сегодня средневзвешенная ставка здесь составляет 3,25—3,5% годовых, — говорит главный экономист УК «Финам» Александр Осин. — При условии что в течение года курс евро или доллара к рублю не изменится, а инфляция составит 6%, доходность вкладов с такими ставками будет отрицательной».

Аналитики указывают также на то, что клиент, принимающий решение открыть валютный депозит, должен осознавать, что принимает на себя еще и валютные риски. Необходимо не только учитывать величину процентной ставки, но и понимать, как может измениться курс валюты в течение срока действия вклада. По мнению Осина, вклады в валюте под среднюю ставку смогут принести доход, если курс доллара или евро по отношению к рублю вырастет на 2,5—3% за год. «А если инфляция составит 8%, как полагают некоторые эксперты, то валютный курс должен будет вырасти на 10%», — указывает он.

По данным Банки.ру, максимальные ставки по вкладам в долларах предлагает сегодня банк «Холдинг-Кредит» («Мобильный», от 1 тыс. долларов, три года, 10,5% годовых). В московском филиале банка «Балтика» можно разместить вклад на сумму от 50 долларов на срок один год под 10% годовых (вклад «Кошелек»). Такие же ставки у Центркомбанка, Москоммерцбанка, Интрастбанка, Метробанка.

В Сбербанке максимальная ставка по долларам и евро (вклад «Депозит») — 4,5% годовых на три года. В ВТБ 24 — это 4,65% («Свобода выбора», три — пять лет). В Альфа-Банке — 6% («Победа», три года). Самые низкие на рынке ставки по валютным вкладам — опять-таки у Сбербанка («Мультивалютный», 0,01%). У Газэнергопромбанка, ЮниКредит Банка, Райффайзенбанка, Росбанка минимальная ставка составляет 0,1% годовых.

Аналитики рекомендуют сегодня отдавать предпочтение рублевым депозитам и обращают внимание на то, что банки вряд ли будут еще больше снижать процентные ставки. «Я думаю, что в уровне ставок по депозитам уже достигнуто «дно», — предполагает Осин. — И хотя банковский сектор сегодня имеет множество рисков, конкуренция на рынке депозитов растет».

Татьяна ТЕРНОВСКАЯ, Banki.ru

онлайн игровые слоты